Problematykę przedstawia pani BEATA BARC – doradca zawodowy w branży ubezpieczeń
Co to są ubezpieczenia gospodarcze w rolnictwie?
W Polsce mamy dwie grupy ubezpieczeń gospodarczych w rolnictwie: ubezpieczenia obowiązkowe oraz ubezpieczenia dobrowolne. Ubezpieczenia obowiązkowe (obligatoryjne) są narzucone przez prawo. Ten środek przymusu spełnia rolę ochrony potencjalnych poszkodowanych przed przykrymi konsekwencjami wszelkich zdarzeń losowych i brakiem uzyskania odszkodowania. Dla tego rodzaju ubezpieczeń jest wprowadzony ścisły podział i zakres, a sprowadzają się one do dwóch rodzajów: – ubezpieczenie budynków rolniczych od ognia i innych zdarzeń losowych, a drugi rodzaj to OC rolników obejmujące zakresem szkody osobowe i rzeczowe. Do ich wykupu zobowiązana jest każda osoba fizyczna, prowadząca działalność rolniczą, odprowadzająca od niej podatek oraz właściciel posiadający użytki rolne powyżej 1 ha. Natomiast Ustawa z 7 lipca 2005 r. o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich zobowiązuje rolników korzystających z dopłat bezpośrednich do wykupienia ubezpieczenia dla co najmniej 50% powierzchni upraw rolnych objętych dofinansowaniem z budżetu państwa. Ważny jest także fakt, iż nawet jeśli nie prowadzimy działalności rolniczej w swoim gospodarstwie, to i tak mamy obowiązek wykupienia takiego ubezpieczenia. Za jego brak zgodnie z ustawą grożą nam kary finansowe na poziomie 25% minimalnego wynagrodzenia. Jeśli zaś chodzi o ubezpieczenia dobrowolne, nie są one skutkiem prawa lecz zawartej umowy między rolnikiem a zakładem ubezpieczeń. W tej kategorii mamy bardzo szeroki wybór i możliwości dopasowania ich pod własne, indywidualne potrzeby. Stanowią doskonałe uzupełnienie dla ubezpieczeń obowiązkowych, które nie dają pełnej ochrony dotyczącej ryzyk naturalnych. Ostatnimi czasy najpopularniejsze stały się ubezpieczenia upraw od wszelkich anomalii pogodowych związanych ze zmianami klimatycznymi. Susza, powódź, trąba powietrzna to coraz częściej występujące zjawiska. Dlatego warto mieć polisę i spać spokojnie, że w razie czego będziemy dysponować środkami na odtworzenie stanu naszego gospodarstwa. Zakres ubezpieczeń dobrowolnych obejmuje także ubezpieczenie budynków i budowli od ognia i innych zdarzeń losowych, ruchomości domowe (w tym psa i kota – gdyż zwierzęta domowe są traktowane jako ruchomości) na wypadek kradzieży z włamaniem, pojazdów od kolizji, zwierzęta gospodarskie, maszyny rolnicze, ziemiopłody, materiały i zapasy, sprzęt elektroniczny, szyby i inne przedmioty. Ubezpieczeniem można i należy obejmować także osoby pracujące w gospodarstwie rolnym. Rolnicy mogą wykupić dobrowolnie także ubezpieczenia OC w życiu prywatnym oraz od następstw nieszczęśliwych wypadków. Taka polisa będzie obejmować swoim zakresem zdarzenia, które nie powstały w wyniku pracy na gospodarstwie. Dodatkową opcją np. przy zawieraniu polisy na dom, będzie ubezpieczenie nagrobka czy usługa home assistance. Jak widać zakres dobrowolnych ubezpieczeń rolniczych jest bardzo szeroki. Bardzo cieszy mnie fakt, iż z roku na rok świadomość wśród rolników wzrasta i coraz więcej osób jest nimi zainteresowanych. Warto umówić się na spotkanie z dobrym doradcą w branży, który rzetelnie oceni ryzyka i dopasuje poszczególne sektory ubezpieczenia pod nasze gospodarcze potrzeby.
Dlaczego warto mieć dobrowolne ubezpieczenie gospodarstwa rolnego?
Często spotykam się ze stwierdzeniem, że ubezpieczenia nie są tanie i w zasadzie płacimy za hipotetyczną szkodę. Warto spojrzeć na temat z innej strony. W gospodarstwie rolnym bardzo często dochodzi do różnego rodzaju wypadków, nierzadko śmiertelnych. Szczególnie latem, gdy pracy jest najwięcej, skala losowych zdarzeń w tym sektorze jest bardzo duża. Praca w rolnictwie to także liczne kontuzje, poważne zachorowania w konsekwencji których prowadzenie gospodarstwa może być znacznie utrudnione lub wręcz niemożliwe. Dlatego w pierwszej kolejności powinniśmy zadbać o ubezpieczenie na życie dla siebie, członków rodziny i osób pracujących w naszym gospodarstwie. Warto również posiadać OC w życiu prywatnym. Ubezpieczyciel pokrywa wtedy wszelkie szkody związane ze zdarzeniami, które nie powstały w wyniku pracy w gospodarstwie. Jest to zabezpieczenie finansowe na wypadek szkód, które nieumyślnie wyrządzimy osobom trzecim. Zakup nowego sprzętu elektronicznego również pokryjemy z odszkodowania, jeśli zaznaczymy taką opcje w swoim pakiecie ubezpieczeniowym. Doskonałym przykładem na uzupełnianie ubezpieczeń obowiązkowych, ubezpieczeniami dobrowolnymi jest ubezpieczenie budynków. W przypadku pożaru budynku, wypłata odszkodowania w ramach podstawowego ubezpieczenia obejmuje tylko zniszczenie murów. Wszystko co znajdowało się w budynku, a uległo zniszczeniu, np. maszyny, urządzenia i inne przedmioty lub zwierzęta nie jest objęte ubezpieczeniem, zatem nie możemy z tego tytułu uzyskać stosownego odszkodowania. Sytuacja zmienia się, kiedy posiadamy ubezpieczenie dobrowolne. Ten rodzaj ubezpieczenia zabezpiecza nasz majątek, który znajduje się wewnątrz budynku gospodarskiego. Powyższe przykłady ubezpieczeń rolniczych zobrazowują nam, jak są one ważne w przypadku następstw losowych, a koszt ubezpieczenia, jaki ponosimy, nie jest wtedy stratą, a staje się poważnym finansowym wsparciem, pomagającym w powrocie do naszego zdrowia, gospodarczego dobrostanu i odzyskania świętego spokoju.
ANNA STĘPIEŃ
W ramce
Beata Barc – doradca zawodowy w branży ubezpieczeń
tel. 601 308 942