Kiedy podejmuje się decyzję o zaciągnięciu zobowiązania finansowego, niezmiernie ważne jest to, aby szczegółowo przyjrzeć się parametrom poszczególnych ofert, przeanalizować je, a także odnieść do naszej osobistej sytuacji pod względem budżetowym. Niestety wiele osób bagatelizuje powagę tych kwestii. Nieodpowiedzialna postawa może mieć tutaj negatywne konsekwencje, dlatego też warto naprawdę przyłożyć się do wszelkich działań mających na celu zweryfikowanie, czy konkretne oferty są w naszym przypadku atrakcyjne i korzystne. Nie inaczej jest z pożyczkami krótkoterminowymi. Są one udzielane najczęściej przez instytucje pozabankowe i z reguły mogą być przeznaczone na dowolny cel. To daje nam szerokie pole manewru, jednocześnie jednak wymaga od nas umiejętności oceny naszych potrzeb i określenia, czy konkretny wydatek jest nam niezbędny w danym momencie. Chwilówki w szczególności te darmowe lub bez bik cieszą się dużą popularnością i można znaleźć na rynku wręcz mnóstwo ofert o takim właśnie profilu. Trzeba zachować jednak zdrowy rozsądek i nie dać się ponieść emocjom oraz fantazji. Niejednokrotnie zdarza się, że koszty związane z pożyczkami krótkoterminowymi są wysokie. Z pewnością musimy zwrócić uwagę na to, czy nasza płynność finansowa pozwoli nam na uregulowanie takiego zobowiązania w wyznaczonym terminie, który jest w tego rodzaju przypadkach dosyć szybki.
Oprocentowanie pożyczki krótkoterminowej
Pierwszą kwestią, na jaką trzeba zwrócić uwagę, jest oprocentowanie. Należne odsetki to dla wielu osób jedno z podstawowych kryteriów decydujących o tym, czy dana oferta jest dla nich atrakcyjna. Musimy jednak pamiętać o tym, że nie jest to jedyny parametr, który ma tutaj znaczenie. Chwilówki nieraz są dosyć wysoko oprocentowane. Co prawda zazwyczaj są one udzielane na stosunkowo niewielkie kwoty, a zatem suma odsetek nie powinna być tutaj ogromna, niemniej jednak należy brać pod uwagę to, że każdy pieniądz ma swoją wartość i trzeba go szanować. Poza tym, jeśli chodzi o wysokość sum, to jest to kwestia bardzo subiektywna i indywidualna, ponieważ każdy może mieć nieco inne podejście do pieniędzy. Niejednokrotnie można jednak trafić na oferty pożyczek krótkoterminowych odznaczających się zerowym oprocentowaniem. Takie propozycje instytucje pozabankowe najczęściej kierują do nowych klientów, aby zachęcić ich do skorzystania z usług. Jeżeli uda się nam znaleźć tego rodzaju propozycję, a po jej dokładnym zweryfikowaniu okaże się, że atrakcyjne oprocentowanie nie kryje innych czynników, które mogłyby się okazać dla nas niezgodne z oczekiwaniami, wówczas skorzystanie z takiej promocji w określonych przypadkach może być ciekawą opcją.
Okres spłaty chwilówki
Z pewnością ważny jest tutaj również okres spłaty zaciągniętego zobowiązania. W przypadku chwilówek zazwyczaj nie trwa on długo, co może być atrakcyjne z perspektywy tych osób, które nie lubią wiązać się z tytułu zadłużenia w ten sposób. Trzeba jednak zwrócić uwagę na fakt, że z tego powodu pożyczki krótkoterminowe nie są przeznaczone dla osób, które z jakichś powodów nie są gotowe szybko zwrócić całości otrzymanej kwoty wraz z odsetkami oraz kosztami dodatkowymi. Oczywiście dokładny termin spłaty uzależniony jest od konkretnej oferty, ale zazwyczaj chwilówki kojarzą się nam z bardzo krótkim okresem, który mamy na uregulowanie całości należności. Z kolei czym dłuższy jest okres spłaty zobowiązania, tym więcej kosztów pojawia się do zapłacenia – rosną bowiem przecież odsetki. Te wszystkie aspekty musimy poddać dokładnej analizie i wybrać taką ofertę, która będzie dostosowana do naszych możliwości finansowych, potrzeb, a także oczekiwań. Należy ustalić swoje priorytety, a także dostępny budżet. Nie można bowiem zaciągać nieprzemyślanych zobowiązań, których później nie będziemy w stanie uregulować. Mogą wyniknąć z tego poważne problemy.
Całkowite koszty pożyczki krótkoterminowej
Kluczowym zagadnieniem z perspektywy osoby biorącej chwilówkę są jednak całkowite koszty z nią związane. Oprocentowanie to jedynie część kosztów, ponieważ wymagane może być niejednokrotnie uiszczenie opłat dodatkowych z rozmaitych tytułów. Dlatego właśnie nie należy kierować się wyłącznie kwestią odsetek. Wskaźnikiem, który służy do określania całkowitych kosztów zobowiązania, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO. W ogólnych informacjach, na które natrafiamy w rozmaitych źródłach, podaje się ją jednak na tak zwanym reprezentatywnym przykładzie pełniącym jedynie funkcje poglądowe. Opiera się on na takich parametrach pożyczki, jakie według danej instytucji będą najczęściej interesowały klientów. Chodzi tu o takie czynniki jak kwota chwilówki, czy też okres jej spłaty. Dosyć oczywiste jest, że jeżeli dany podmiot daje nam tutaj pole manewru i możemy wybrać poszczególne parametry pożyczki krótkoterminowej, nieraz zdarzy się, że podejmiemy decyzję odbiegającą od wspomnianego wzorca przedstawionego na reprezentatywnym przykładzie. Dlatego też do tego wskaźnika w informacjach ogólnych należy podchodzić z rezerwą i traktować go jedynie jako wskazówkę, a nie ostateczną sumę kosztów całkowitych w odniesieniu do naszego przypadku.